make a fortune

안녕하세요.

배대마진, 즉 배당과 대출이자의 차이를 이용한 돈 놓고 돈 먹기 투자를 실제로 해보고 있는데요,

세 번째 배당금을 받았고, 세 번째 대출이자를 납입했어요.

오늘 그 내역을 정리해서 공유해볼게요.

※ 참고로 아래 글은 투자 권유나 홍보가 아닌 제가 실제로 진행하는 투자 내용을 공유하는 정도입니다.

■ 지난 스토리

• 24년 11월 - 주택청약예금 납부금 580만원으로 예금담보대출 530만원을 금리 4.12%로 받음. 그리고 RISE 200위클리커버드콜 608주를 매수함
• 24년 12월 - 608주에 대해서 81,742원(주당 134원)을 받아서 17,898원의 대출이자를 납부하고 남은 금액은 주식 7주를 추가 매수함
• 25년 1월 - 615주에 대해서 77,490원 (주당 126원)을 받아서 18,516원의 대출이자를 납부하고 남은 금액은 주식 7주를 추가 매수함

■ 배당금 입금

• 1주당 127원씩, 622주에 대해서 76,224원의 배당금을 받았어요.
• 커버드콜은 세금이 잘 안 떼는데, 이번달엔 약 3.5%의 세금을 뗀 후 입금이 됐네요.

■ 대출이자 납부

• 530만원에 대한 대출이자 18,545원을 납부했어요.
• 따라서 이번달 배대마진은 76,224원에서 18,545원을 뺀 57,679원이에요.

■ 배대마진 투자결정

   ① 매월 주식 잔고가 마이너스면 배대마진은 주식에 재투자 → 저가매수로 배당금 늘리기
   ② 매월 주식 잔고가 플러스면 배대마진은 대출 원금 상환  → 대출 원금 줄여서 대출이자 낮추기

• 대출 이자를 상환하고 남은 배당 잔액에 대해선 위와 같은 기준을 설정해놨어요.
• 배당을 받은 주식 평가금액이 마이너스면 주식에 재투자를 해서 평단가를 낮춤과 동시에 배당금을 늘리고,
• 주식 평가금액이 플러스면 대출 원금을 일부라도 상환해서 다음달엔 대출 이자를 줄이는 쪽으로 투자하기로요.
• 그런데 이번달은 주식 평가금액이 마이너스였어요. 그래서 주식을 추가매수하기로 했어요.
• 대출이자 상환 후 남은 5만7천원을 활용해서 7주를 추가 매수했어요.

■ 총정리

• 총 매수금액은 지난달 541만원에서 이번달 547만원이 됐고, 수량은 622주에서 629주가 됐어요.
• 대출원금은 530만원 그대로이고, 대출이자는 18,545원을 납부했어요.
• 대출이자를 내고 남은 금액은 57,679원이고, 대출원금 상환없이 주식 추가 매수에 사용했어요.
• 코스피가 2025년초부터 반등을 하면서 드디어 주가 평잔이 대출원금인 530만원보다 많아졌어요. 이 추세가 지속된다면, 다음달엔 처음으로 원금을 일부라도 상환할 수도 있을거 같아요.

이렇게 3번째 배당금을 받고, 3번째 대출이자를 납부했어요.

다음달에도 이렇게 투자내역을 공유해볼게요.

다음달엔 주식 평잔이 플러스가 되어서 대출 원금을 일부 상환하는 내용도 작성하기를 바래봅니다.

안녕하세요.

국내 월배당 ETF의 리스트와 종목별 월 분배금, 월평균 수익률, 연평균 수익률, 그리고 매달 발생하는 비용을 업데이트 하고 있어요.

매월 15일을 지급기준일로 하는 월배당ETF와 매월 말일을 지급기준일로 하는 월배당ETF가 있는데요, 15일을 지급기준일로 하는 월배당ETF의 배당금이 확정되었기에 해당 정보를 공유하고자 해요.

■ 지급 기준일과 지급일

• 지급기준일 : 10월 15일 (10월 11일까지 매수한 주식 대상)
• 지급일 : 10월 17일

■ 분배금 현황

• 지난달엔 15일을 지급기준일로 하는 종목이 총 8개였는데요, 이번달엔 2개가 늘어나서 총 10개 종목이 됐어요.
• 종목별 분배금, 배당락 전 주가, 분배금을 주가로 나눈 배당수익률은 아래 표를 참고하세요.

• ACE 미국배당다우존스 : 지난달엔 분배금 지급기준일을 말일에서 15일로 옮기면서 일시적으로 한 달하고도 보름치가 지급이 되어 56원의 분배금이 지급됐었는데요, 이번달엔 주당 45원을 지급 결정하면서 11일 종가 기준 0.362%의 배당수익률이에요. 
• KODEX 미국배당다우존스 : 분배금 지급 두 번째 달로 지난달엔 30원, 이번달엔 33원을 지급결정했어요. 배당수익률은 0.314%로 ACE 미국배당다우존스의 0.362% 대비 0.05% 가량 낮아요. 한 달로 치면 0.05%지만, 1년으로 환산하면 0.6%에 해당하는 차이에요.
• TIGER 미국배당다우존스타겟커버드콜1호 : (구) TIGER 미국배당+3%프리미엄다우존스 였던 종목이에요. 이번달에 주당 68원을 지급결정하면서 배당수익률은 0.595%에요. 
• TIGER 미국테크TOP10타겟커버드콜 : (구) TIGER 미국테크TOP10+10%프리미엄 이었던 종목이에요. 이번달에 103원의 분배금을 결정하면서 배당수익률은 0.83%에요.
• ACE미국빅테크7+데일리타겟커버드콜(합성)  : (구)ACE 미국빅테크7+ 15%프리미엄분배(합성) 였던 종목이에요. 이번달에 139원을 지급 결정하면서 배당수익률이 1.244%에요. 분배금이 지난달의 129원에서 139원으로 10원이나 늘었을 뿐만 아니라 주가 또한 10275원에서 11175원으로 900원이나 올랐어요.
• ACE미국500데일리타겟커버드콜(합성) : (구)ACE 미국500 15%프리미엄분배(합성) 였던 종목이에요. 이번달에 131원을 지급 결정하면서 배당수익률이 1.253%에요. 
• ACE미국반도체데일리타겟커버드콜(합성) : (구)ACE 미국반도체15%프리미엄분배(합성) 였던 종목이에요. 이번달에 133원의 분배금을 결정하면서 배당수익률은 1.249% 이고, 지난달 대비 분배금은 13원이나 늘었고, 주가는 1030원이나 상승했어요. 
• KODEX 한국부동산리츠인프라 : 지난달의 35원에 이어 이번달에도 35원을 지급결정하면서 배당수익률은 0.69%에요. TIGER 리츠부동산인프라와 배당수익률에선 큰 차이가 없지만, TIGER 리츠부동산인프라는 배당금이 들쭉날쭉 하지만, KODEX 한국부동산리츠인프라는 35원 수준으로 꾸준한 월배당금을 지급한다는거에요.
• KODEX 미국배당커버드콜액티브 : (구)KODEX 미국배당프리미엄액티브 였던 종목이에요. 배당금 82원으로 배당수익률 0.724%에요.
• KODEX 미국30년국채타겟커버드콜(합성 H) : (구)Kodex 미국30년국채+12%프리미엄(합성 H) 였던 종목이에요. 배당금 101원으로 배당수익률 0.999% 인데요, 배당금은 지난달의 107원 대비 6원이 줄었고, 주가 또한 10550원에서 10110원으로 하락했어요.

매월 15일을 지급기준일로 하는 월배당/월분배/월지급 ETF 10개 종목에 대해서 알아봤어요.

분배금과 분배수익률만 보지 마시고, 주가도 같이 확인해서 과도한 배당금을 지급하기 위해 주가가 심하게 훼손되지는 않는지 여부도 꼭 확인하셔서 좋은 투자하시길 바래요.

10월 말일을 지급기준일로 하는 종목의 경우, 10월 29일까지 매수를 하면 11월 4일에 분배금을 지급받을 수 있어요~!

안녕하세요.

국내 월배당 ETF 중에 국내 리츠주를 모아놓은 리츠 ETF인 TIGER 리츠부동산인프라 분배금 정보를 업데이트하고자 해요.

아래는 제가 지난 7월 22일 TIGER리츠부동산인프라 종목의 배당수익률에 대해 썼던 글이에요. (▼ ▼ ▼ 아래 링크 참조)

https://fortune7.tistory.com/manage/newpost/77?type=post&returnURL=https%3A%2F%2Ffortune7.tistory.com%2Fmanage%2Fposts

■ 최근 주가 동향

 최근에 주가가 연일 하락을 하고 있어요. 9월 30일 기준으론 5거래일 연속 하락을 하고 있구요, 10월 3일 기준으론 6거래일 연속 하락을 했어요. 한 달 넘게 횡보하던 주가가 갑자기 방향을 아래로 틀었네요. 그것도 리츠주는 금리 인하의 수혜주로 알고 있는데 말이죠. 주가가 변했다는건 배당수익률이 변했다는 의미이기도 하니깐, 과연 지금의 배당수익률은 어느 수준에 와 있는건지 살펴볼까 해요.

■ 역대 배당금 지급내역

올해는 9월까지 이미 281원의 배당금을 지급했어요. 남은 10월, 11월, 12월에 10원씩만 지급을 해도 2023년 총 배당금인 311원과 동일한 금액이 돼요. 그런데 작년 10~12월 배당금 지급내역을 보면 올해 남은 3개월 동안 30원만 지급할거 같지 않아요. 작년 10~12월 배당금이 32원, 11원, 15원으로 총 58원이니 올해도 그만큼 받는다고 하면 현재까지 지급한 281원에 58원을 더해서 총 339원이 돼요. 339원을 10월 2일 종가인 4470원으로 나눈다면 약 7.6%의 배당수익률이 나와요.

2024년 총 배당금이 2023년과 동일 (총 311원) → 배당수익률 6.96%
2024년 10월~12월 배당금이 2023년 10월~12월과 동일 (총 339원) → 배당수익률 7.58%

■ 배당수익률 그래프

TIGER 리츠부동산인프라의 연단위 배당수익률은 매해 달랐기 때문에 투자 지표로 삼기엔 애매한 부분이 있었지만, 배당수익률에서 기준금리를 뺀 값은 위에 빨간색 선으로 표시한 것처럼 2.9~4.1% 안에서 움직인게 확인이 돼요. 현재 국내 기준금리는 3.5%이므로 밴드 상단은 배당수익률로 7.6%에 해당하고, 하단은 6.4%에 해당돼요.

"올해도 작년만큼 배당금을 지급하겠지"란 가정으로 계산한 그래프에요. 역대 배당금 지급내역을 보면 매년 조금씩이나마 증가를 해왔기 때문에 2023년의 총 배당금을 2024년 당일의 주가로 나눠서 만든 그래프에요.

보시면, 빨간색 실선이 위에 있는 빨간색 밴드에 가까이 갈수록 배당수익률이 높아지므로 투자 매력도가 올라가고, 빨간색 실선이 밑에 있는 파란색 밴드에 다가갈수록 투자매력도가 낮아진다고 할 수 있어요.

■ 결론

최소 배당금 예측이 가능하다보니 주가가 떨어질수록 투자매력도는 올라가는거 같아요. 물론 시세차익을 노리는 사람에겐 그렇지 않은 얘기일 수 있지만, 시세차익을 노리는 투자가 이런 종목에 투자하는건....소수이지 않을까요....?

그래서 결론은 2023년과 동일한 배당금을 받는다면 배당수익률은 6.96%!

2023년 10~12월과 동일한 배당금을 받는다면 배당수익률은 7.58%!

입니다.

안녕하세요.

국내에 상장된 국내 월배당 ETF 리스트와 종목별 월 분배금, 월평균 수익률, 연평균 수익률, 그리고 매달 발생하는 비용을 업데이트 하고 있어요.

24년 9월 분배금이 모두 확정되었고, 10월 둘째 영업일인 10월 4일 금요일에 분배금 지급 예정이에요.

(15일 기준일인 종목은 9월 20일경에 이미 분배금이 지급됨)

​아래에서 각 종목별 분배금 지급 내용 확인해볼게요.

■ 테이블 설명

■ 분배금 수익률 순위 

전체 종목에 대해서 연환산 수익률이 높은 종목부터 낮은순으로 정렬한 결과에요.

참고로 파란색으로 표시한 종목은 15일을 지급기준일로 하는 종목들이에요.

• 지난달엔 수익률 상위권 20개의 종목 중 18개가 커버드콜 2개가 리츠였었는데요, 이번달엔 19개의 커버드콜 종목과 1개의 리츠 종목이 상위권을 이루고 있어요.
• 연 수익률이 가장 높은 종목은 KODEX 미국AI테크TOP10타겟커버드콜로 연 15.1%의 배당수익률이 가능해요.

• 21위부터 40위까지는 다양한 유형의 ETF 들이 순위권을 이루고 있어요. 주로 리츠와 일부 커버드콜 종목이 상위권에 있고 그 외 주식과 채권에 투자하는 ETF들로 구성이 되어 있어요. 

• 배당성장형 ETF로 인기가 많은 미국의 SCHD와 동일한 지수를 추종하는 한국판 SCHD에 해당하는 ACE / KODEX / SOL / TIGER 미국배당다우존스는 연배당수익률 3.5%가량이 가능하며, 이 4개의 종목 중에서 ACE와 KODEX는 15일을 지급기준일로 하고, SOL과 TIGER는 월말을 지급기준일로 하고 있어요.

• 이번달에도 가장 낮은 순위에 위치하고 있는건 HANARO 미국S&P500 이구요, 그 위로 TIGER 글로벌비만치료제Top2Plus 종목이 위치해 있어요. 두 종목 모두 배당수익을 추구하기보단 주가 상승에 투자하는 종목이라고 할 수 있겠네요.

■ 유형별 주가, 분배금, 배당수익률 정리

- 주식형

• 배당성장형으로 인기가 많은 한국판 SCHD 4 종목인 ACE / KODEX / SOL / TIGER 미국배당다우존스 중에 KODEX가 이번달에 처음으로 분배금을 지급 예정인데요, 주당 30원으로 결정을 했으며, 비록 한 번 뿐이지만 연 환산 배당수익률은 3.46% 수준으로 기존에 있던 ACE / SOL / TIGER 대비 약간 낮네요. 또한 SOL / TIGER는 월말을 지급기준일로 하는 반면, ACE / KODEX는 15일을 지급기준일로 하기 때문에 SOL / TIGER 중에 한 종목과 ACE / KODEX 중에 한 종목을 매수한다면, 보름 단위로 배당금을 받을 수 있기 때문에 보름 단위의 복리투자가 가능해져요.

• . S&P500 지수를 추종하는 월분배 ETF는 1%대의 분배금을 지급하고 있구요, 배당귀족은 1.6%, 배당킹은 2.9%의 배당수익률이 가능해요. 

• TIGER 글로벌비만치료제Top2Plus의 Top2 종목은 일라이릴리와 노보노디스크 두 종목에 집중 투자하는 ETF로서 월배당의 목적보다는 일라일릴리와 노보노디스크 두 종목에 분산 투자를 한다는 개념으로 투자를 할만한 종목인데요, 두 종목의 인기가 예전같지 않다보니 이 ETF도 3개월간 가격 상승분은 없네요.
• KODEX 대만테크고배당다우존스의 두 번째 배당금은 지난달의 65원에서 약간 줄어든 62원이고, 주가 또한 지난달 대비 3%가량 떨어졌어요.
• KODEX 고배당은 7월의 77원, 8월의 75원 대비 9월은 40원으로 큰폭으로 감소했어요. 반면 PLUS 고배당주는 꾸준히 63원의 배당금을 지급하고 있어 대조되는 모습이네요.

• 은행주를 담은 ETF들도 대체로 매월 고른 분배금을 지급하는 경향이 있는데요, 배당수익률에선 차이를 보이고 있어요.

- 채권형

• 채권형 ETF들은 2%대에서 6%대까지의 배당수익률을 보이며, 하이일드 ETF가 6%대로 가장 높은 수익률이 가능해요.

- 커버드콜

• 얼마전 금융감독원의 경고로 인해서 커버드콜 종목들의 이름이 많이 바뀌었어요. 바뀐 이름은 화살표( -> )로 표시를 해놨어요. ETF 종목명에 있던 10%, 15% 같은 구체적인 수치들이 빠지고 "타겟커버드콜" 이란 단어가 붙고, "프리미엄"이란 단어도 바꾼거 같아요

• 커버드콜 유형의 ETF 들이야말로 높은 배당수익률만 보면 안되고 반드시 주가와 배당금을 같이 살펴봐야 해요. 배당금은 꾸준한지, 주가는 많이 떨어지지 않고 있는지를요.
• TIGER 미국나스닥100커버드콜(합성) 이 종목은 이 중에 가장 오랜 역사를 가진 종목으로 22년 10월부터 꾸준히 월 1% 대의 배당금을 지급하고 있어요.

• 위에서도 한 번 언급했듯이 파란색으로 표시한 종목들은 15일을 지급기준일로 하는 종목들로서 9월 20일에 배당금을 이미 지급했고, 주가 또한 9월달 배당금 지급 전 배당락이 발생하기 바로 전날 주가에요.
• KODEX 테슬라커버드콜채권혼합액티브는 테슬라에 커버드콜 옵션이 더해진 TLSY를 30% 담고 있는 종목인데요, 30% 밖에 안 담고 있음에도 불구하고 연 15%의 배당수익률이 가능해요.

• 국내 지수를 추종하는 커버드콜 종목들은 두 달 전에 비해 주가가 많이 떨어졌어요.
• RISE 200위클리커버드콜이 7월의 106원, 8월의 100원 대비 9월은 140원을 지급 결정했는데요, 갑자기 배당금이 확 늘어났네요. 
• 이번달부턴 PLUS 고배당주위클리커버드콜이 신규로 추가됐어요. PLUS 고배당주, 즉 ARIRANG 고배당주 ETF에 커버드콜 옵션이 더해진 종목인데요, 국내 종목들로 구성되어 있음에도 불구하고 연 15%에 달하는 배당금을 지급하고 있네요.

- 리츠 & 혼합

• TIGER 리츠부동산인프라, KODEX 한국부동산리츠인프라, WOORI 한국부동산TOP3플러스 에 이번달부턴 PLUS K리츠 를 추가했어요. 

이렇게 9월달 분배금을 정리를 마쳤는데요. 제가 처음으로 국내 월배당 ETF 목록과 배당수익률을 정리하기 시작한게 작년 5월이고 그 때만해도 종목수가 23개 정도였는데요, 1년 4개월 정도 지난 지금 총 71개로 늘어났어요. 그만큼 선택의 폭도 넓어졌고, 다양한 아이디어 구상도 가능하다는 장점이 있지만, 오히려 너무 많아서 뭘 골라야 할지 곤란함을 겪을 수도 있을거 같아요.

가장 중요한건, 배당수익률만 보면 안되고, 배당금이 얼마나 꾸준한지, 주가는 크게 안 떨어졌는지 반드시 확인하셔서 좋은 선택들 하시길 바래요~