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안녕하세요.

 

배대마진, 즉 배당과 대출이자의 차이를 이용한 돈 놓고 돈 먹기 투자를 실제로 해보고 있는데요,

세 번째 배당금을 받았고, 세 번째 대출이자를 납입했어요.

 

오늘 그 내역을 정리해서 공유해볼게요.

 

 

※ 참고로 아래 글은 투자 권유나 홍보가 아닌 제가 실제로 진행하는 투자 내용을 공유하는 정도입니다.

 


■ 지난 스토리

  • 24년 11월 - 주택청약예금 납부금 580만원으로 예금담보대출 530만원을 금리 4.12%로 받음. 그리고 RISE 200위클리커버드콜 608주를 매수함
  • 24년 12월 - 608주에 대해서 81,742원(주당 134원)을 받아서 17,898원의 대출이자를 납부하고 남은 금액은 주식 7주를 추가 매수함
  • 25년 1월 - 615주에 대해서 77,490원 (주당 126원)을 받아서 18,516원의 대출이자를 납부하고 남은 금액은 주식 7주를 추가 매수함

 

■ 배당금 입금

  • 1주당 127원씩, 622주에 대해서 76,224원의 배당금을 받았어요.
  • 커버드콜은 세금이 잘 안 떼는데, 이번달엔 약 3.5%의 세금을 뗀 후 입금이 됐네요.

 

■ 대출이자 납부

  • 530만원에 대한 대출이자 18,545원을 납부했어요.
  • 따라서 이번달 배대마진은 76,224원에서 18,545원을 뺀 57,679원이에요.

 

■ 배대마진 투자결정

   ① 매월 주식 잔고가 마이너스면 배대마진은 주식에 재투자 → 저가매수로 배당금 늘리기
   ② 매월 주식 잔고가 플러스면 배대마진은 대출 원금 상환  → 대출 원금 줄여서 대출이자 낮추기

 

  • 대출 이자를 상환하고 남은 배당 잔액에 대해선 위와 같은 기준을 설정해놨어요.
  • 배당을 받은 주식 평가금액이 마이너스면 주식에 재투자를 해서 평단가를 낮춤과 동시에 배당금을 늘리고,
  • 주식 평가금액이 플러스면 대출 원금을 일부라도 상환해서 다음달엔 대출 이자를 줄이는 쪽으로 투자하기로요.
  • 그런데 이번달은 주식 평가금액이 마이너스였어요. 그래서 주식을 추가매수하기로 했어요.
  • 대출이자 상환 후 남은 5만7천원을 활용해서 7주를 추가 매수했어요.

 

 

■ 총정리

  • 총 매수금액은 지난달 541만원에서 이번달 547만원이 됐고, 수량은 622주에서 629주가 됐어요.
  • 대출원금은 530만원 그대로이고, 대출이자는 18,545원을 납부했어요.
  • 대출이자를 내고 남은 금액은 57,679원이고, 대출원금 상환없이 주식 추가 매수에 사용했어요.
  • 코스피가 2025년초부터 반등을 하면서 드디어 주가 평잔이 대출원금인 530만원보다 많아졌어요. 이 추세가 지속된다면, 다음달엔 처음으로 원금을 일부라도 상환할 수도 있을거 같아요.

 


 

이렇게 3번째 배당금을 받고, 3번째 대출이자를 납부했어요.

다음달에도 이렇게 투자내역을 공유해볼게요.

 

다음달엔 주식 평잔이 플러스가 되어서 대출 원금을 일부 상환하는 내용도 작성하기를 바래봅니다.

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안녕하세요.

 

국내 월배당 ETF의 종목별 월 분배금, 월평균 수익률, 연평균 수익률, 그리고 매달 발생하는 비용을 업데이트 하고 있어요.

국내 월배당 ETF는 지급 기준일에 따라 두 종류로 구분할 수 있는데요,

한 종류는 매월 15일을 지급기준일로 하고, 나머지 한 종류는 매월 말일을 지급기준일로 하고 있어요.

그 중 오늘은 15일을 지급기준일로 하는 월배당ETF의 배당금이 확정되었기에 해당 정보를 공유하고자 해요.

 


■ 지급 기준일과 지급일

  • 지급기준일 : 2월 14일 (2월 12일까지 매수한 주식)
  • 지급일 : 2월 18일

 

■ 분배금 현황

  • 15일 지급 종목이 12월 16개, 1월 17개, 이번달은 20개에요.
  • 종목별 배당금, 배당락 전 주가, 배당금을 주가로 나눈 월별 배당수익률은 아래 표를 참고하세요.

  • ACE 미국배당다우존스 : 12월 68원에서 지난달에 39원으로 줄어들더니 이번달은 28원으로 더 줄어들었어요. 반면 주가는 지난달 대비 반등하여, 주가는 오르고 배당금은 줄면서 배당수익률이 0.2%대로 줄어들어버렸어요.
  • KODEX 미국배당다우존스 : 이 종목 또한 배당금은 줄고 주가는 지난달 대비 상승하면서 배당수익률이 줄었는데요, ACE 보단 그 폭이 작아서 연평균수익률에서 지난달의 비용을 제외한 순수익률이 ACE 보다 높아요.
  • RISE 코리아밸류업, PLUS 코리아밸류업 : RISE는 12원, 12원을 지급하여 24원이 됐고, PLUS는 20원, 4원을 지급하여 24원이 됐네요.
  • RISE 코리아금융고배당 : 24년 12월 10일에 상장하여 이제 두 번째 배당금을 지급하게 됐는데요, 좀 더 지켜볼 필요가 있을거 같아요. 

  • 12월에 주식을 매수해서 2월까지 보유했을 때의 주가수익률+배당수익률을 비교를 해보면,
    • KODEX 미국배당커버드콜액티브 3.5% 수익
    • KODEX 미국30년국채타겟커버드콜(합성H) 3.5% 손실
    • TIGER 미국배당다우존스타겟커버드콜1호 0.6% 손실
    • TIGER 미국테크TOP10타겟커버드콜 2% 수익
    • ACE 미국빅테크7+데일리타겟커버드콜(합성) 0.5% 수익

 

  • 12월에 주식을 매수해서 2월까지 보유했을 때의 주가수익률+배당수익률을 비교를 해보면,
    • ACE 미국500데일리타겟커버드콜(합성) 2.4% 수익
    • ACE미국반도체데일리타겟커버드콜(합성) 5% 수익
    • PLUS 미국배당증가성장주데일리커버드콜 2.6% 수익
    • TIGER 미국AI빅테크10타겟데일리커버드콜 2.4% 수익

  • 12월에 주식을 매수해서 2월까지 보유했을 때의 주가수익률+배당수익률을 비교를 해보면
    • KODEX 한국부동산리츠인프라 1.6% 수익
    • SOL 미국배당미국채혼합50 0.7% 손실
    • Kodex 배당성장채권혼합 1% 수익
    • Kodex 삼성전자채권혼합 1.4% 수익

 


 

항상 드리는 말씀이지만, 분배금과 분배수익률만 보지 마시고, 주가도 같이 확인해서 과도한 배당금을 지급하기 위해 주가가 심하게 훼손되지는 않는지 여부도 꼭 확인하셔서 좋은 투자하시길 바래요.

 

2월 말일을 지급기준일로 하는 종목의 경우, 2월 26일까지 매수를 하시면 3월 5일 배당금을 받을 수 있어요.

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안녕하세요.

 

오늘은 국내 상장된 커버드콜 종목 중 코스피200을 기초지수로 하는 종목 4개에 대해서 살펴볼까 해요.

 


 

■ 코스피 커버드콜 종목

  • 코스피200을 기초지수로 하는 커버드콜 ETF는 5개가 있는데요, 상장한지 이제 한 달이 지난 KODEX 200타겟위클리커버드콜은 이번 비교 대상에서 제외했어요.

  • TIGER 200커버드콜 : 월평균 0.7%의 배당금을 지급하며, 비용을 제외한 순수익률은 7.87%
  • RISE 200위클리커버드콜 : 월평균 1.23%의 배당금을 지급하며, 순수익률은 14.33%
  • RISE 200고배당커버드콜ATM : 월평균 0.7%의 배당금, 순수익률은 7.88%
  • TIGER 200커버드콜OTM : 월평균 0.36%의 배당금, 순수익률 3.92%

 

■ 코스피와의 비교

  • 커버드콜에 대해서 하는 얘기 중 "오를 땐 덜 오르고 떨어질 땐 덜 떨어진다" 라고 하잖아요, 그래서 ETF의 등락률을 코스피와 비교를 해보고자 해요.
  • 위의 차트에서 가로축은 코스피의 24년3월부터 25년1월까지의 데일리 등락률이고, 세로축은 ETF의 등락률이에요.
  • 만약 코스피랑 ETF의 등락률이 동일하다면 대각선 사선에 데이터들이 분포할 것이고, 노란색 부분에 분포를 하면 코스피보다 오른 부분, 파란색 부분에 분포를 하면 코스피보다 오른 부분이에요.

 

  • 4분면으로 표시를 하면, 노란색 사각형의 1사분면은 코스피와 ETF가 모두 상승을 한 부분이고, 파란색은 코스피는 떨어졌는데 ETF만 올랐을 때, 초록색은 코스피와 ETF가 모두 떨어졌을 때, 주황색은 코스피는 올랐지만 ETF는 떨어졌을 때를 의미해요.

 

  • 드디어 4개 종목의 등락률과 코스피의 등락률을 비교한 그래프에요. 예상대로 1, 3 사분면에 주로 점들이 찍혀 있고, 2, 4 사분면엔 점이 많지 않아요.
  • 2, 4 사분면은 위에서도 언급했지만, 코스피와 반대로 움직인 경우에 해당되는 부분인데요, 그 부분에 유독 회색 점이 많이 있는게 눈에 띄어요. 회색점은 RISE 200고배당커버드콜ATM 이에요. 이 종목은 다른 종목들에 비해서 코스피와 반대로 움직인 경우가 많았다는 해석이 가능해요.

  • 위에서 그렸던 차트에 추세선을 추가해봤는데요. 
  • 노란색의 TIGER 200커버드콜OTM 이 기울기가 가장 높으므로 코스피 지수와 가장 비슷한 움직임을 보였다고 할 수 있구요, 그 다음은 파란색 선으로 RISE 200위클리커버드콜, 그 다음은 주황색 선인 TIGER 200커버드콜, 가장 완만한 기울기의 회색선은 RISE 200고배당커버드콜ATM이에요.
  • 코스피와 가장 비슷하게 움직인건 TIGER 200커버드콜OTM이고 가장 다르게 움직인건 RISE 200고배당커버드콜ATM 이에요.
  • 코스피와 얼마나 동일하게 움직였느냐가 종목 선택의 기준이 되진 않아요. 어차피 코스피가 지속적으로 우상향을 하는 지수도 아니니깐요.
  • 결국은 주가와 배당수익률이죠.

 

■ 배당수익률 비교 (배당재투자 시)

  • 가장 늦게 상장한 RISE 200위클리커버드콜 기준으로 24년 3월 6일부터 정리한 데이타에요.
  • 3월 6일날 네 종목 모두 100만원씩 투자했고, 매달 월배당은 재투자 했다고 가정했을 때,
  • 약 10개월이 지난 1월 말 기준으로 RISE 200고배당커버드콜ATM 1,110,012원으로 11% 수익, TIGER 200커버드콜 995,114원으로 -0.5% 손실, TIGER 200커버드콜OTM 987,730원으로 -1.3% 손실, RISE 200위클리커버드콜 942,417원으로 -5.8% 손실로 한 종목만 수익이고 나머지는 모두 손실이에요.
  • 그런데 위의 차트에서 빨간색 점선을 그어놓은 부분을 기점으로 잘 나가던 3 종목은 결국 손실을 기록했고, 가장 뒤쳐져있던 한 종목이 결국 수익으로 전환됐는데요. 빨간색 점선은 24년 8월 초 블랙 먼데이를 표시한거에요.
  • 블랙먼데이 이전, 코스피가 상승할 땐 RISE 200위클리커버드콜, TIGER 200커버드콜과 OTM의 수익률이 좋았지만, 대폭락 이후 RISE 200고배당커버드콜ATM 이 가장 좋은 수익률을 기록하게 됐어요.

 

■ 결론

  • 코스피 200을 기초지수로 하는 커버드콜 종목들은 실제로 코스피보다 덜 오르고 덜 떨어진다.
  • 코스피가 상승세일 땐 RISE 200위클리커버드콜, TIGER 200커버드콜, TIGER 200커버드콜OTM의 수익률이 좋았으나, 코스피가 하락할 땐 RISE 200고배당커버드콜ATM 이 좋았다.
  • 배당금을 재투자했다면, RISE 200고배당커버드콜ATM이 10개월 수익률 11%로 가장 우수했고, 배당금 재투자 없이 현금 발생 목적이라면 RISE 200위클리커버드콜의 14% 배당수익률이 나은 선택일 수 있다.

 


 

이렇게 국내에 상장된 5개의 코스피를 기초지수로 하는 커버드콜 종목 중 4개에 대해서 비교를 해봤는데요, 커버드콜도 잘만 투자를 하면, 나쁘지 않은 수익률이 나오는 것도 확인했고,현금흐름을 발생시켜 다른데 투자를 하던지 생활비로 쓰던지 할 수도 있으니, 본인의 성향과 상황에 맞는 선택을 하시는데 도움이 되는 글이었길 바랍니다.

 

그럼 꾸준한 투자로 모두 경제적 자유를 이루는 그 날까지 화이팅 하세요~!

 

 

 

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안녕하세요.

 

오늘은 미국채에 투자하는 국내 월배당 ETF 종목에 대해서 살펴볼까 해요.

 

 

■ 미국채 월배당 ETF 종목 리스트

  • 아래에 보시는 것처럼 총 9개의 미국채 관련 월배당 ETF가 상장되어 있어요.
  • 6개는 단순히 미국채에 투자하는 액티브 ETF구요, 4개는 커버드콜이 결합되어 있는 종목이에요.

 

 

■ 미국채 월배당 ETF 종목 리스트

  • 종목별 특성을 표로 만들어 표시해봤어요.
  • 10개 종목 월배당 종목이구요, 그 중 종목명 뒤에 "(H)"가 붙어있는건 환헷지 종목이에요. 그리고 커버드콜 종목은 종목명에 "커버드콜"이란 문구가 들어가 있구요.
  • 상장한지 가장 오래된 종목은 ACE 미국30년국채액티브(H)로서 월배당을 총 40번을 지급했구요, 가장 최근에 상장된 종목은 KODEX 미국30년국채액티브(H)로서 25년 1월까지 총 7번의 월배당을 실시했어요.
  • 종목별 월평균 배당수익률은 커버드콜과 커버드콜이 아닌 종목으로 구분할 수 있겠는데요, 커버드콜이 아닌 종목은 월평균 0.25~40%의 월배당을 하구요, 커버드콜은 약 1%의 월배당을 지급하고 있어요.
  • 그럼 10개나 되는 종목 중에서 한 종목에 투자를 해야한다면 어떤 종목에 투자하는게 가장 유리할까요?

 

■ 월별 주가 비교

  • 월배당 ETF를 선택함에 있어서 단순히 배당수익률이 높은게 선택의 기준이 되어서는 안돼요.
  • 배당수익률과 함께 주가의 변화도 같이 확인을 해요. "커버드콜은 원금으로 배당금 지급하는거야" 란 말이 있잖아요.
  • 그래서 월별 주가 흐름을 비교해보려고 해요.

- 단순 주가 비교

  • 24년 6월부터 1월 말까지 종목별 주가를 나타낸 표에요. 단순히 주가만 봐서는 잘 비교가 안되니 24년 6월을 기준가로 해서 매월 주가 변화율을 비교해볼게요.

 

- 주가 등락률 비교 (24년 6월을 기준으로 얼마나 변했는지)

  • 가장 오른쪽 열에 그래프를 표시해봤는데요, 6월을 기준으로 해서 가장 최근인 1월엔 엄청나게 하락한 것을 확인할 수 있어요. KODEX 미국30년국채타겟커버드콜(합성H)는 6월 대비 주가가 무려 15%나 하락을 했어요.
  • 24년 9월까지는 플러스 수익률도 있었는데요, 10월부터 전부 마이너스로 전환되어 점점 그 폭을 키워나갔어요.
  • 24년 9월까지는 미국채금리가 인하를 하던 시기였고, 10월부터 1월까지 국채금리가 인상됐거든요.
  • 미국채30년물 월별 금리 - 24년 6월 4.459%, 7월 4.423%, 8월 4.128%, 9월 4.106%, 10월 4.519%, 11월 4.465%, 12월 4.773%, 1월 4.843%

 

- 미국채금리 인하기에 선택을 했다면?

  • 위 표는 미국채금리 인하기만 따로 떼어서 본 주가 변동률이에요.
  • 만약 작년 7~9월 중에 미국채 월배당 ETF에 투자하기로 했다면, ACE 미국30년국채엔화노출액티브(H)RISE 미국30년국채엔화노출(합성H)에 투자를 했겠죠.

 

- 미국채금리 인상기에 선택을 했다면?

  • 위 표는 미국채금리 인상기만 떼어낸 표에요. (9월을 기준가로 설정)
  • 미국채금리 인상기인 10월~1월 중에 선택을 했다면 ACE 미국30년국채액티브, RISE 미국30년국채커버드콜(합성), SOL 미국30년국채커버드콜(합성) 중에 선택을 했겠죠.
  • 금리 인하기 때 가장 우수한 성적이었던 엔화노출 종목 두 개는 금리 인상기 때는 무려 -12.5%를 기록했어요. 
  • 미국 기준 금리가 인하를 하면서 미국채 금리도 같이 내려갈거라 생각했지만, 10월부터는 미국채금리가 되려 올라갔잖아요. 금리도 예측하기 쉽지 않은데, 미국채금리는 기준금리랑 따로 움직이기까지 하니, 사실 예측 불가하다고 볼 수 밖에 없는거 같아요.

 

- 종합해보면

  • 위에 있는 표는 주가변동률 + 배당수익률을 더한 표에요. 배당재투자는 감안하지 않고, 단순히 배당수익률을 더했어요. 대략적인 추세만 확인하는 차원에서요.
  • 그랬을 때 1월 말 기준 플러스 수익률을 기록한건 RISE 미국30년국채커버드콜(합성)SOL 미국30년국채커버드콜(합성) 두 종목 뿐이고, 나머지는 모두 마이너스 수익률을 기록 중이에요.
  • 그리고 아래에 있는 표는 매월 수익률 순위를 1위~10위까지 표시한거에요. 미국채금리 인하기 때는 엔화노출 두 종목이 지속 1, 2위를 하다가 국채금리 상승기 때는 순위가 바뀌었어요. 
  • 이렇게 정리를 하면서 글을 쓰다보니, 굳이 미국채 월배당 ETF에 투자를 할 필요가 있을까?? 하는 생각이 드네요.ㅎㅎ

 

■ 결론

  • 원달러 환율이 오를거 같으면 환노출을 선택하고, 내릴거 같으면 환헷지를 선택
  • 엔화가 오를거 같으면 "엔화노출" 종목을 선택하고, 내릴거 같으면 다른 종목을 선택
  • 미국채금리가 오를거 같으면 "커버드콜" 종목을 선택하고, 내릴거 같으면 다른 종목을 선택
  • 마침 미국채금리 인하기 인상기를 모두 겪었으니, 상황별 1, 2등 종목이 아닌 평균이 가장 좋은 종목을 선택
  • 개인적으로 월배당을 좋아하는 저로선 SOL 미국30년국채커버드콜(합성)을 선택할거 같네요. (종목 추천 절대 아님)

 


 

국내에 상장된 미국채30년에 투자하는 월배당 ETF를 살펴봤는데요,

투자 대상이 같음에도 불구하고 각종 옵션에 따라서 수익률 차이가 크게 나는 것을 보고,

저도 오늘 블로깅을 위해 정리하면서 처음 알게 됐는데요. 놀라울 정도로 차이가 크네요.

 

아무쪼록 본인의 성향에 잘 맞는 종목을 골라서 꾸준히 투자하시길 바래요~

 

 

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