make a fortune

안녕하세요.

오늘은 국내 월배당 ETF 중에서,

국내 주식을 기초 자산으로 담고 있으면서, 커버드콜 종목이 아닌 ETF를 대상으로 어떤 종목에 투자하면 좋을지 정리 좀 해봤어요.

   어떤 종목들이 있나?

• 국내 주식을 기초 자산으로 담고 있을 것
• 커버드콜이 아닐 것
• 코리아 밸류업, 리츠 종목은 제외

했을 때 이렇게 7개의 종목이 있어요. (TIMEFOLIO Korea플러스배당액티브, KODEX 고배당주, PLUS 고배당주, KIWOOM 고배당, TIGER 은행고배당플러스TOP10, SOL 금융지주플러스고배당, KODEX 은행)

24년 10월부터 25년 9월까지 최근 1년 배당수익률만 봤을 땐 TIMEFOLIO 종목이 6.865%로 가장 높고, KODEX 은행이 3.824%로 가장 낮은걸로 나오는데요, 주가수익률까지 함께 봤을 땐 어떻게 달라지는지 확인해봤어요.

   최근 1년 배당, 주가, 비용 내역 (24년 10월 ~ 25년 9월)

우선 배당금 지급내역을 먼저 살펴보면, 배당금이 증가 추세인지, 떨어진적은 없는지 확인을 해보면 되는데요,

• TIMEFOLIO : 24년 10월, 25년 7월 특별(?) 배당을 지급한 적이 있고, 그 두 번을 제외하면 배당금이 67원에서 최근 80원대로 증가
• KODEX 고배당주 : 작년 37원, 22원의 낮은 배당금에서 올해는 꾸준히 50원 이상의 배당금을 지급
• PLUS 고배당주 : 63원 -> 73원 -> 78원으로 들쭉날쭉하지 않고 우상향
• KIWOOM 고배당 : 24년 10월, 25년 4월의 튀는 두 번을 제외하면 30원, 40원을 꾸준히 지급
• TIGER 은행고배당플러스TOP10 : 25년 2월까지 73원을 꾸준히 지급하다가 3월에 갑자기 68원으로 배당삭감 이력
• SOL 금융지주플러스고배당 : 47원부터 72원까지 우상향 
• KODEX 은행 : 25년 5월까지 매월 30원, 6월부터 42원을 꾸준히 지급

이렇게 배당금 지급 특징을 대략 정리를 해봤는데요, 아직도 좀 애매모호함이 있어서 좀 더 수치화를 해봤어요.

   지수 흐름에 따른 배당수익률, 주가수익률 비교

위 차트는 코스피 지수 주봉 차트인데요, 대략 25년 4월까지는 하락 및 횡보를 하다가 4월 이후로 쭉 상승을 했어요. 그래서 지수가 횡보할 때, 상승할 때를 나눠서 각각 배당수익률과 주가수익률을 비교해봤어요.

• 기간 : 컬럼별로 "1년"은 24년 10월~25년 9월, "하락&횡보"는 24년 10월~25년 3월, "상승"은 25년 4월~25년 9월
• TIMEFOLIO : 1년동안 배당수익은 1154원, 주가수익은 2625원으로 24년 10월 주가 대비 1년간 배당수익률은 8.25%, 주가수익률은 18.78%, 합산 27.03%
• KODEX 고배당주 : 1년동안 총 배당수익 584원, 주가수익 2625원으로 24년 10월 주가 대비 1년간 배당수익률은 5.61%, 주가수익률은 25.2%

이런 식으로 보면 돼요.

이렇게 봤을 때, 1년간 배당수익률에 주가수익률을 더한 총 수익률이 가장 높은 종목은 KIWOOM 고배당이 배당수익률 6.52%, 주가수익률 36.89%, 합산수익률 43.41%로 가장 높고, TIMEFOLIO Korea플러스배당액티브가 배당수익률 8.25%, 주가수익률 18.78%, 합산수익률 27.03%로 가장 낮았어요.

그런데, 횡보장과 상승장을 구분해서 보면요,

횡보장에선 역시 KIWOOM 고배당이 가장 수익률이 좋았고, TIMEFOLIO가 가장 낮았어요.

상승장에선 좀 달라지는데요, SOL 금융지주플러스고배당이 배당수익률 3.59%, 주가수익률 41.86%, 합산수익률 45.46%로 가장 높았고, KODEX 고배당주가 배당수익률 3.33%, 주가수익률 24.76%, 합산수익률 28.09%로 가장 낮았어요.

주가가 항상 상승한기만 하는 것도 아니고, 항상 횡보만 하는 것도 아니다보니, 횡보장과 상승장을 구분해서 봤는데요, 이번 상승장은 특히 배당 정책과 맡물려 금융지주들이 주목을 받고 있기 때문에 SOL 금융지주플러스고배당의 수익률이 가장 높았던걸로 추측돼요.

   수익률 우수 종목의 포트폴리오 (Kiwoom 고배당, SOL금융지주플러스고배당)

두 종목을 구성하고 있는 포트폴리오를 살펴보면요, SOL은 금융지주 10종목으로 구성이 되어 있지만 특히 4대 금융지주가 전체 비중의 76.5%를 차지하는 반면, KIWOOM 고배당은 금융지주 외에도 기아, 삼성증권, 제일기획 등의 다양한 종목이 4~6%의 비중으로 구성되어 있는 차이가 있네요.

   그래서 선택은?

횡보장 및 최근 1년 동안 배당수익률에 주가수익률을 더한 합산수익률이 가장 높았던 종목을 선택한다면 >>> KIWOOM 고배당

상승장에서 힘을 발휘하여 가장 높은 합산수익률이 높았던 종목을 선택한다면 >>> SOL 금융지주플러스고배당

금융지주 뿐만 아니라 다양한 업종의 고배당 종목들로 구성하고 싶다면 >>> KIWOOM 고배당

금융지주에 좀 더 많은 투자비중을 두고 싶다면 >>> SOL 금융지주플러스고배당

안녕하세요.

국내에 상장된 국내 월배당 ETF 리스트와 종목별 월 분배금, 월평균 수익률, 연평균 수익률, 그리고 매달 발생하는 비용을 업데이트 하고 있어요.

25년 9월 분배금이 모두 확정되었어요.

9월 26일까지 주식을 매수했을 경우, 10월 둘째 영업일인 10월 2일에 분배금이 입금 예정이에요.

아래에 2025년 9월 분배수익률 순위와 유형별, 종목별 분배금 확정 내역을 정리했어요.

   표 설명

• 분배금 : 1주당 분배금
• 가격 : 분배락 발생 전날 가격 (이번달은 9월 26일 종가)
• 수익률 : 매월 분배금을 가격으로 나눈 값
• 비용 : 연환산 시 값으로 위의 값을 예로 들면 24년 6월 비용인 0.155%는 6월엔 연 0.155%에 해당하는 만큼의 비용이 발생했다는 의미로, 실제로는 0.155%의 1/12 정도의 비용 발생. 매월 10일 경 지난 달의 비용이 발표됨
• 월평균수익률 : 월단위 수익률의 평균값으로 1년이 넘은 종목은 24년10월부터 25년9월까지의 배당수익률을 12로 나눈 값
• 연수익률 : (월평균수익률 x 12) - 비용

   분배 수익률 순위

• 이번달 분배수익률 1위는 SOL 팔란티어커버드콜OTM채권혼합 이며, 월평균 2.1%, 연환산 시 24.67%의 분배수익률을 기록했어요. 분배금이 증가하면서 분배수익률도 1등인건지, 분배금과 주가가 같이 하락하면서 분배수익률만 높은건지는 밑에서 확인해볼게요.
• 2위 RISE 미국AI밸류체인데일리고정커버드콜, 3위 RISE 미국테크100데일리고정커버드콜 이 두 종목은 SOL 팔란티어커버드콜OTM채권혼합이 상장하기까지 줄곧 1, 2위에 랭크되던 종목들이었어요.
• 1~4위까지는 모두 나스닥 관련 커버드콜 종목인데요, 5~8위는 코스피 종목 관련 커버드콜 종목들로 국내 지수 추종하는 커버드콜 종목 중 배당수익률이 가장 높은건 RISE 200위클리커버드콜이며 월 1.49%, 연 17.5%가 가능해요.
• 1~34위까지는 모두 커버드콜 종목이고, 커버드콜이 아닌 종목 중에서 배당수익률이 가장 높은 종목은 KODEX 한국부동산리츠인프라이며 월 0.77%, 연 9.05%의 배당수익이 가능해요.
• 117위 밑으로 있는 RISE 차이나테크TOP10위클리타겟커버드콜은 최초의 중국 지수 추종하는 커버드콜 종목으로 9월 2일에 상장하여 첫 배당을 실시했기 때문에 순위에서 제외하였고, RISE 코리아밸류업위클리고정커버드콜, TIGER 200타겟위클리커버드콜, TIGER 코리아배당다우존스위클리커버드콜은 모두 9월에 상장한 종목으로 아직 배당금이 없어요.

   유형별 분배수익률, 주가, 비용 총정리

※ 참고사항 - 연두색칠 되어 있는 종목은 월중배당종목으로 매월 15일을 지급기준일로 하는 종목이며, 주가 또한 9월 26일 주가가 아닌 9월 11일 주가입니다.

□ 주식형

• K-SCHD로 불리우는 미국배당다우존스 종목 중에슨 ACE 미국배당다우존스가 9월에 44원 0.357%에 해당하는 배당금을 지급하여, 연 배당수익률에서도 3.5%로 가장 높아요. 미국배당다우존스 중 가장 낮은 배당수익률의 SOL 미국배당다우존스(H)와 비교 시 연 0.22% 정도의 배당수익률이 차이가 나는데요, SOL 미국배당다우존스(H)는 유일한 환헷지 종목으로 원달러 환율이 너무 높다고 판단될 때 선택할 수 있는 대안이 될 수 있다는 장점이 있어요.

• SOL 미국S&P500엔화노출(H)는 연배당수익률이 -0.026%로 연 1%가 넘는 높은 수수료로 인해서 배당수익률은 오히려 손실이 나고 있는데요, 달러에 대해서는 헷지를 하고, 엔화에는 노출을 하는 등 외환 옵션으로 인해 수수료가 높은걸로 예상돼요. 

• WON 200이 배당수익률은 연 1.64%로 눈에 띄는 수준은 아니지만 주가는 지난달 대비 약 8.6%나 상승했어요.
• 반면, TIGER 글로벌비만치료제Top2Plus는 7월~9월 연속 주가도 하락하고 배당수익률도 1.17% 밖에 안되면서 이중고를 겪고 있어요.

• 코리아밸류업 종목들의 연배당수익률은 1.5~2% 수준인데요, 배당수익률보단 주가수익률이 더 눈에 띄는데요, RISE 코리아밸류업은 9월 11일 주가 기준으로 지난달 대비 주가가 5.6% 상승했고, 나머지 코리아밸류업은 9월 26일 주가 기준으로 TIGER 코리아밸류업은 9.6%, ACE 코리아밸류업은 9.7% 씩이나 상승을 했어요.

• 국내 "고배당주" 타이틀을 달고 있는 종목은 과거 "ARIRANG 고배당주"로 유명한 PLUS 고배당주와 KODEX 고배당주가 있는데요, 최근 배당수익률과 주가수익률 관점에서 KIWOOM 고배당이 가장 성적이 좋은걸로 확인이 돼요. 배당수익률로는 PLUS 4.6%, KODEX 4.6%, KIWOOM 5.8%로 KIWOOM이 가장 높고, 지난달 대비 주가 수익률도 PLUS 1.1%, KODEX 0.7%, KIWOOM 3.4%로 배당수익률, 주가수익률 모두 KIWOOM이 가장 우수해요. 아마도 구성 종목이 달라서 그럴텐데요, 본인이 선호하는 종목을 담고 있는 ETF를 투자하는 방법도 있을테고, 물 들어왔을 때 노를 아주 잘 젓는 ETF를 그냥 선택하는 것도 방법일 수 있어요.

□ 채권형

• 미국의 금리 인하로 인해 미국 국채 관련 ETF들의 주가 상승이 눈에 띄는데요, ACE 미국30년국채액티브, RISE 미국30년국채액티브는 지난달 대비 주가가 약 3.5% 상승을 했어요.
• TIGER 미국투자등급회사채액티브(H), Kodex iShares미국투자등급회사채액티브는 4% 초반의 배당수익률과 함께 안정적인 주가 흐름도 보여주고 있어요.

• 미국30년국채액티브 종목들을 보면, 원달러 환율의 영향으로 (H)를 달고 있는 환헷지 종목보다는 환노출 종목들의 주가 상승률이 더 좋았던걸로 확인되네요. 

• 미국10년채국채액티브 종목들은 연 3.4% 정도의 배당수익률이 나오고 있어요. 확실히 3% 후반~4%대를 지급하는 30년국채액티브보다는 배당수익률이 아주 약간 낮아요.

□ 커버드콜

• 연일 신고점을 경신하는 S&P500, 나스닥으로 인해 커버드콜 종목들도 대부분 지난달 대비 주가도 상승한 모습인데요, SCHD를 베이스로 하는 종목인 TIGER 미국배당다우존스타겟커버드콜2호는 배당금은 지난달과 86원으로 동일하지만 주가는 지난달 대비 하락했어요.

• 추종하는 지수가 상승함에도 불구하고 주가가 하락을 하는 커버드콜 종목이 가장 안 좋은 형태의 커버드콜일텐데요, 최근 S&P500, 나스닥100, 코스피는 상승을 했는데요, 이런 움직임과는 반대로 주가가 하락한 커버드콜이라면 선택지에서 제거할 제 1순위가 될거 같은데요. 여기에 그런 종목들이 있네요.
• RISE 200고배당커버드콜ATM, PLUS고배당주위클리커버드콜은 7월 대비, 8월 대비 연속으로 주가가 하락을 하고 있어요. 특히 위에서 KODEX, PLUS, KIWOOM 고배당주는 배당수익률에 주가수익률도 더해졌던 것에 비하면, 이 두 종목의 연속적인 주가 하락은 치명적이네요.

• PLUS 고배당주위클리고정커버드콜 또한 연속적으로 주가도 하락하고 배당금도 155->150->145원으로 하락하고 있으니 주의가 필요해요.
• 전체 배당수익률 1위를 하고 있는 SOL 팔란티어커버드콜OTM채권혼합이 여기에 있네요. 바로 위에 있는 종목인 SOL 팔란티어미국채커버드콜혼합과 비교를 해볼 수 있겠는데요, 위에 있는 종목은 주가가 2달 연속 상승한데 반해, 아래 있는 종목은 지난달엔 주가가 소폭 하락을 했고, 이번달엔 더 소폭으로 상승을 했어요. 이 정도면 아주 나쁜 정도는 아니고 주가수익률이냐 배당수익률이냐를 놓고 고민을 해볼 필요가 있는거 같아요.

□ 리츠

• TIGER 리츠부동산인프라는 배당금 지급 정책 변화로 인해 배당수익률 계산에 약간의 오차가 있는데요, 현재 배당금 정책 기준으로 배당수익률은 약 9%로 KODEX 한국부동산리츠인프라와 유사한 수준이에요.
• KODEX 일본부동산리츠(H)는 배당수익률은 6.5%로 국내 부동산에 투자하는 종목보다 낮지만, 주가 상승률은 더 좋은 모습을 보이고 있어요.

□ 혼합 & 기타

• ACE 글로벌인컴TOP10 SOLACTIVE 는 배당수익률 6.3%에 주가 흐름 또한 꽤 안정적인걸로 확인이 되네요.
• SOL 미국배당미국채혼합50, KODE 코리아배당성장채권혼합, KODEX 삼성전자채권혼합 같은 종목들은 IRP 계좌에 100% 투자를 유도하는 종목인것만 같은데요, 배당수익률 관점에서도 주가수익률 관점에서도 매우 어중간한 느낌이에요.

• 아직 배당을 한 번 밖에 안했거나, 한 번도 안한 종목들은 온전한 한 달치의 배당을 실시할 때 각자의 카테고리인 "커버드콜" 위치로 재배치할 예정이에요.

배당수익률은 배당금을 주가로 나눈 값으로 결정이 돼요.

배당금이 올라가도 배당수익률이 올라가지만, 배당금은 그대로인데 주가가 떨어져도 배당수익률은 올라가요.

그러니 배당수익률만 보지 마시고, 주가도 함께 고려해서 좋은 선택하시길 바래요.

안녕하세요.

국내 월배당 ETF의 종목별 월 분배금, 월평균 수익률, 연평균 수익률, 그리고 매달 발생하는 비용을 업데이트 하고 있어요.

국내 월배당 ETF는 지급 기준일에 따라 두 종류로 구분할 수 있는데요,

한 종류는 매월 15일을 지급기준일로 하고, 나머지 한 종류는 매월 말일을 지급기준일로 하고 있어요.

그 중 오늘은 15일을 지급기준일로 하는 월배당ETF의 배당금이 확정되었기에 해당 정보를 공유하고자 해요.

오늘까지 보유 중이거나, 오늘까지 매수를 했을 경우 9월 17일에 분배금을 지급받을 수 있어요.

■ 25년 9월 수익률 현황 (분배수익률 + 주가수익률)

9월 배당수익률, 8월 대비 한 달간의 주가수익률, 그리고 이 두 값을 합한 합산수익률 표시했구요, 합산수익률을 내림차순으로 정렬했어요

■ 종목별 분배금, 분배수익률, 비용 현황

• ACE 미국배당다우존스는 3, 6, 9, 12월에 비교적 배당률이 높은 편이에요. 그래서 이번달에도 KODEX 미국배당다우존스 대비 0.9% 더 높은 배당수익률을 기록하며, 연수익률 기준으로는 3.5%가 됐어요.
• RISE 코리아밸류업 연배당수익률 1.47%, PLUS 코리아밸류업 2.62%로 PLUS가 더 높은데요, 한 달간 주가수익률을 합한 값은 RISE 코리아밸류업이 PLUS 대비 더 높아요.
• TIGER 코리아배당다우존는 매월 48원씩 꾸준한 분배금을 지급하고 있는데요, 이번달엔 지난달 대비 주가가 약 4% 상승을 했어요.

• 커버드콜 종목들의 특성상 추종하는 지수만큼의 상승은 하지 못했지만, 일부 종목 주가가 상승하면서 배당금도 같이 상승한 종목들이 있는데요, TIGER 미국테크TOP10타겟커버드콜, TIGER 미국AI빅테크10타겟데일리커버드콜, ACE 미국빅테크7+데일리타겟커버드콜은 7, 8, 9월 배당금도 오르고 주가도 상승을 했어요.

• 국내 지수를 추종하는 KODEX 200타겟위클리커버드콜은 지난달 대비 주가는 올랐는데, 배당수익률은 2원이 줄어들었어요.
• PLUS 고배당주위클리고정커버드콜은 연 16%의 배당수익률로 높지만, 코스피의 상승 흐름과 맞지 않게 8월, 9월 연속해서 주가는 하락을 하고 있는데요, 앞으로 두고봐야겠지만, 이런 움직임을 보이는 커버드콜이 피해야할 전형이에요.

• TIGER 리츠부동산인프라TOP10액티브, TIGER 리츠부동산인프라10채권혼합액티브 이 두 종목은 이번에 처음 분배금을 지급하는데요, 생각보다 분배금이 작네요. 두 종목 모두 7월 말에 상장을 했기 때문에 한 달 반에 해당하는 분배금이라면 온전한 한 달치는 36원 수준이 되는데요, 그러면 패시브 종목인 TIGER 리츠부동산인프라 대비 주가는 두 배가 넘으면서 분배금은 고작 3원 밖에 차이가 안나는게 돼요. 이번에 지급한게 한 달 반에 해당하는 분배금인지, 아니면 한 달치인지는 다음달에 추가 확인이 필요하네요.
• SOL 미국배당미국채혼합50, KODEX 코리아배당성장채권혼합, KODEX 삼성전자채권혼합 같은 종목들은 IRP 계좌의 안전자산 30% 룰을 노린 종목인거 같은데, 배당수익률로도 투자 컨셉으로도 그다지 매력을 느끼지 못하겠네요.

간략히 9월 월중 배당 종목에 대해서 살펴봤는데요, 메인은 월말 종목이에요.

월말 종목으로 배당을 받기 위해선 9월 26일까지 매수를 하면, 10월 2일에 배당금을 받을 수 있으니 참고하세요.

안녕하세요.

오늘은 기존에 없던, 새로운 컨셉의 월배당 ETF 상장 소식이 있어서 간략히 기사를 공유할게요.

■ 종목명 : KIWOOM 한국고배당&미국AI테크 (0097LO)

1. 투자자의 영원한 고민, 안정성과 성장성 사이에서

• 많은 투자자들이 고민하는 부분이 바로 안정적인 배당 수익을 추구할 것인가, 아니면 성장성 높은 주식에 투자할 것인가 하는 선택의 문제인데요, 고배당주는 꾸준한 현금흐름을 제공하지만 성장성이 제한적이고, 성장주는 큰 수익 가능성이 있지만 배당은 기대하기 어려운 것이 현실이죠. 

2. 두 마리 토끼를 잡는 전략

• 키움이 새롭게 선보이는 이 ETF는 국내 고배당주 70% + 미국 AI 테크주 30%를 결합한 독특한 구조를 가지고 있어요.
• 뿐만 아니라 매월 말일 배당금을 지급하는 월배당 방식을 채택하여 꾸준한 현금흐름도 지급한다고 해요.
• 구성 종목을 살펴보면 아래와 같이 미국은 엔비디아, 마이크로소프트, 애플, 알파벳(구글), 메타, 브로드컴, TSMC, 테슬라, 팔란티어, 오라클로 구성되어 있구요, 국내주식은 국내 고배당주식으로 구성이 되어 있어요.

3. 종목 선정 기준

• 국내는 시가총액 상위 200개 기업 & 3개월 일평균거래대금 10억 이상 & 5년 연속 배당 지급 & 2년 연속 흑자 조건을 만족하는 기업들로 구성이 되어 있구요,
• 미국은 시가총액 100억달러 이상 & 3개월 평균거래대금 100만달러 이상을 만족하는 기업으로 구성이 되어 있어요.

4. 구조적 배당 성장의 핵심 메커니즘

• 이 ETF의 가장 혁신적인 부분은 바로 '구조적 배당 성장' 방식이에요. 매월 7대3 비율로 리밸런싱을 실시하는데, 여기서 핵심은 미국 AI 테크주에서 발생한 상승분을 국내 고배당주 매입에 활용한다는 점이에요.
• 성장주의 수익을 배당주 매입 자금으로 전환하여 배당금 규모를 구조적으로 확대시키는 것이죠. 이는 기존 배당성장 ETF들이 개별 기업의 경영 성과나 배당 정책 변화에 의존해야 했던 것에 비해 진보한 방식이라고 할 수 있겠어요. 물론 커버드콜 방식도 아니구요.
• 반면 성장주가 하락하는 장에서는 국내 배당주를 매도하여 미국 성장주를 매수하는 구조가 되기 때문에 배당금이 줄어들 가능성도 배제할 수 없어요.

5. 세금 효율성까지 고려한 똑똑한 설계

• 투자 수익만큼이나 중요한 것이 세금 문제인데, 이 ETF는 이 부분에서도 큰 장점이 있다고 해요. 일반계좌에서 투자하더라도 ETF 내부에서 미국 테크주 수익과 국내 배당주 손실이 서로 상계되어 실제 남은 이익에 대해서만 과세가 돼요. 이는 개별적으로 투자했을 때는 누릴 수 없는 손익통산 효과로, 절세 측면에서 상당한 메리트가 있어요.
• 특히 ISA 계좌에서 활용할 경우 그 장점이 극대화되는데요, 최근 외국납부세액 문제로 많은 투자자들이 미국 고배당주 ETF 대신 국내 고배당주 ETF를 선택하는 추세였는데, 국내주식형 ETF는 ISA 계좌에서 손실 발생 시 다른 수익과 상계가 불가능한 단점이 있었습니다. 하지만 이 상품은 미국 주식을 편입하여 과세대상 ETF로 분류되므로 ISA 계좌 내에서 완전한 손익통산이 가능해요.

6. 새로운 컨셉

• 위에서 살펴봤듯이 이 상품은 배당, 성장, 절세라는 세 가지 고민을 동시에 해결할 수 있어 보이는데요. 월배당을 통한 꾸준한 현금흐름과 장기적인 복리 효과, 그리고 세금 효율성까지 고심해서 설계한 노력이 보여요. 
• 결국, 당장의 배당수익률이 얼마나 되느냐? 배당성장률은 얼마나 되느냐? 가 이 종목의 인기도를 결정할 것으로 예상돼요.
• 또한 키움ETF들은 비교적 수수료가 높은 편인데요, 미국 주식을 보유한 종목이므로 네이버증권이나 키움ETF 홈페이지에서 조회하는 총보수 이외의 추가 비용이 발생할 수 있어요.  (홈페이지 공시된 수수료는 0.45%)